INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL (ICO)

Ene 10, 2024

El ICO es una entidad pública empresarial (EPE) adscrita al Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, a  través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la empresa. Tiene naturaleza jurídica de Entidad de Crédito, y la consideración de Agencia Financiera del Estado.

El grupo ICO está constituido, además de por el Instituto de Crédito Oficial, E.P.E,  por AXIS, sociedad de capital riesgo, y por la Fundación ICO.

Asimismo, el ICO participa en el accionariado de otras sociedades como la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), la Compañía Española de Financiación del Desarrollo (COFIDES), y del Fondo Europeo de Inversiones (FEI).

El objetivo principal del ICO es promover actividades económicas que contribuyan al crecimiento sostenible, la generación de empleo y la distribución de la riqueza, para lo cual desarrolla su actividad en torno a tres funciones principales:

  1. Entidad de crédito: cuenta con una oferta integral de financiación para empresas y entidades de la economía social, de todos los sectores y tamaños, destinada a impulsar su actividad en España y en mercados internacionales, con especial énfasis en PYME, autónomos y emprendedores.

Las modalidades principales de financiación son las Líneas ICO de Mediación, los productos de financiación directa y los fondos de capital riesgo:

  • Líneas ICO de Mediación: canalizando financiación en colaboración público-privada a través de las entidades de crédito, actuando el ICO como un banco de segundo piso fondeando a los bancos que, en base a la capilaridad de su red comercial, llevan a cabo la identificación y análisis de riesgo de las empresas, determinando la concesión de la financiación. Estas Líneas ICO se caracterizan por aportar valor añadido en términos de plazos más largos a la financiación de las necesidades de liquidez para la actividad e inversiones de las empresas.
  • Productos de financiación directa a empresas mediante estructuraciones en distintas modalidades: préstamos corporativos bilaterales; sindicados; club deal; project finance, garantías nacionales e internacionales o emisiones en mercado primario de bonos, pagarés corporativos, titulizaciones.  Este tipo de operaciones se realizan para importes normalmente superiores a 10 millones € al año, cofinanciando junto a otros operadores del sector financiero, con efecto tractor sobre toda la cadena de valor formada por PYMES, proveedores y suministradores de bienes y servicios.
  • Financiación a través de fondos de capital riesgo que gestiona AXIS, la filial de capital riesgo del grupo ICO,  destinados a impulsar mediante coinversiones minoritarias en proyectos y fondos junto al sector de capital riesgo español, la creación y el crecimiento de empresas a lo largo de todo el ciclo de vida de la inversión
  1. Como instrumento financiero de política económica, el ICO desarrolla su actividad en base a dos vertientes:
  • A nivel nacional, colaborando con Ministerios, CCAA, CCLL y sus organismos dependientes para canalizar fondos hacia proyectos de empresa españolas con iniciativas como la Línea ICO Red.es acelera para promover la digitalización en las pymes o el convenio con RTVE para financiar producciones de cine españolas.
  • A nivel europeo, el ICO trabaja canalizando y gestionando recursos comunitarios en colaboración con la Comisión Europea, el BEI o el FEI, procedentes de programas del marco financiero plurianual de la UE (como el Plan Juncker en el periodo 2016-2020 o Invest EU y Connecting Europe Facility en el Marco Financiero Plurianual 2021-2027), el Fondo Europeo de Garantías o el Programa Next Generation EU.
  1. Como agente financiero del Estado, el ICO gestiona por cuenta de diversos Ministerios fondos e instrumentos como el FIEM y CARI destinados a promover la internacionalización (Ministerio de Industria, Comercio y Turismo), FONPRODE y Fondo del Agua destinados a proyectos de cooperación al desarrollo (Ministerio de Asuntos Exteriores y Cooperación) o los Fondos de Financiación Territoriales de CCAA y CCLL (Ministerio de Hacienda). Dentro de esta función se incluiría igualmente la gestión de las Líneas de Avales COVID por cuenta del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital.

LÍNEAS ICO MEDIACIÓN

Diseñadas para financiar la actividad y proyectos de autónomos, pymes y empresas y su expansión internacional.

NACIONAL

Líneas ICO que se pueden solicitar en un  Banco para financiar las actividades empresariales y/o los proyectos de inversión, las necesidades de liquidez y gastos de la actividad dentro de España, así como las ventas a corto plazo en el territorio nacional.

Si es un particular o perteneces a una comunidad de propietarios y está pensando en rehabilitar su vivienda o edificio, también se puede acudir a las Entidades de Crédito y solicitar financiación ICO.

  1. ICO EMPRESAS Y EMPRENDEDORES

Proyectos de inversión, actividades empresariales y/o necesidades de liquidez o gastos

Línea de financiación dirigida a autónomos y emprendedores, así como a particulares y comunidades de propietarios, que se solicita en las entidades de crédito directamente.

Financia

  • Proyectos de inversión, actividades empresariales y/o necesidades de liquidez o gastos.
  • Proyectos de digitalización y, en particular, los destinados a fomentar soluciones de teletrabajo recogidos en el programa Acelera Pyme.
  • Rehabilitación de viviendas y edificios.

Modalidad: Préstamo, Leasing, Renting y Línea de Crédito.

Importe máximo por cliente: Hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.

Tipo de interés: Fijo o variable, más el margen establecido por la entidad de crédito según el plazo de amortización.

Plazo de amortización y carencia: De 1 a 20 años con la posibilidad de hasta 3 años de carencia de principal.

Vigencia: Año 2024.

  1. ICO GARANTÍA SGR / SAECA

Proyectos de inversión, actividades empresariales y/o necesidades de liquidez o gastos, .de autónomos, emprendedores y empresas (dentro y fuera del territorio nacional) que dispongan de aval SGR (Sociedad de Garantía Recíproca) o SAECA (Sociedad Estatal de Caución Agraria).

  1. MAPA – ICO – SAECA Garantía SGR / SAECA

Financiación para necesidades generales de actividad, ante la pérdida de rentabilidad por causa de la sequía y otros fenómenos climáticos adversos.

Titulares de explotaciones agrarias y operadores de pesca marítima y acuicultura que sean beneficiarios de las ayudas MAPA- ICO – SAECA de acuerdo con el art. 6 del RD 4/2022, modificado por el RD 6/2022.

  1. ICO CRÉDITO COMERCIAL

Liquidez mediante el anticipo de facturas. Prefinanciación para cubrir costes de producción de bienes y servicios objeto de venta en España.

Autónomos, emprendedores y empresas (domicilio social en España).

  1. ICO Red.es Acelera

Financiación para la digitalización de las empresas.

  • Proyectos de desarrollo experimental en tecnologías como Inteligencia Artificial, 5G, Blockchain, robótica, contenidos digitales, procesamiento masivo de datos, etc.
  • Proyectos que fomenten el desarrollo, impulso y adopción de nuevas tecnologías.

Beneficiaros de ayudas de las convocatorias publicadas por Red.es: empresas, fundaciones, asociaciones, organismos públicos de investigación, universidades, centros tecnológicos y de apoyo a la innovación tecnológica o I+D, etc.

  1. ICO Red.es Kit Digital

Autónomos y empresas que hayan suscrito un Acuerdo de Prestación de Soluciones de Digitalización dentro de cualquiera de las convocatorias de ayudas que Red.es publique en el marco del Programa Kit Digital y que tengan la consideración de Empresa beneficiaria de la ayuda y Agente Digitalizador Adherido.

INTERNACIONAL

 

 

 

 

1 ICO INTERNACIONAL

Línea que financia actividades empresariales y/o inversión y necesidades de liquidez fuera del territorio nacional.

Autónomos y empresas domiciliadas en España, o en el extranjero que tengan interés español, que deseen llevar a cabo actividades fuera del territorio nacional.

  1. ICO EXPORTADORES

Financiación a corto plazo para facilitar la actividad comercial de las empresas en el exterior:

  • Obtención de liquidez mediante el anticipo de facturas procedentes de la actividad comercial de la empresa en el exterior.
  • Prefinanciación para cubrir los costes de producción de bienes y servicios objeto de venta en el exterior.

Autónomos, emprendedores y empresas con domicilio social en España.

  1. ICO CANAL INTERNACIONAL

Financiación en moneda local.

Financia Inversión y Liquidez

  • Actividades empresariales y/o inversiones fuera de España.
  • Necesidades de liquidez o gastos generales de la actividad fuera de España

Autónomos y empresas, tanto domiciliadas en España como en el extranjero que tengan «interés español» y deseen financiar sus actividades empresariales y/o inversiones, necesidades liquidez en el extranjero.

FINANCIACIÓN DIRECTA ICO

Empresas o proyectos con interés español* para inversión, desarrollo de actividades de exportación o planes corporativos de expansión. Tanto en el ámbito doméstico como en el internacional,  en  colaboración con otras entidades financieras privadas o públicas nacionales, internacionales o multinacionales

Financiación de proyectos de inversión, desarrollo de actividades empresariales, exportación o planes corporativos de expansión comercial, innovación o inversión, independientemente de la estructura de la operación y de su instrumentación. Así podrá financiarse, entre otras, las siguientes operaciones:

    • Nueva inversión o expansión de actividades empresariales
    • Adquisición de empresas o tomas de participaciones
    • Operaciones de crédito comprador, crédito suministrador y financiación complementaria
    • Otorgar garantías y contragarantías para proyectos nacionales o internacionales
    • Actividades empresariales y liquidez incluido el circulante.

Podrán financiarse proyectos que contribuyan al desarrollo sostenible, a la economía circular,  al crecimiento y distribución de la riqueza y a la creación de empleo, aquellos proyectos que estén destinados a combatir el cambio climático y los que se encuentren alineados con las principales agendas globales para el desarrollo; entre ellas los ODS, la Estrategia europea 2030, las recomendaciones OCDE y de la Comisión Europea

Con carácter general ICO no realizará  ni refinanciación ni  reestructuración de operaciones.

Importe por cliente:

  • El importe mínimo de financiación ICO será 10 millones de euros o su contravalor en otra divisa y no superará la mayor participación de cualquier otra entidad financiera.
  • El importe podrá ser inferior cuando se financien operaciones de empresas medianas y midcaps en proceso de crecimiento o internacionalización.

Modalidad: Podrá formalizarse a través de cualquier instrumento, en función de la operación que se financie (préstamo, projet finance, avales financieros, bonos, crédito comprador, exportador, etc.).

Plazo de amortización y carencia: Las operaciones se formalizarán preferentemente a medio y largo plazo.

Garantías: A determinar en función del tipo de proyecto y las características de la empresa.

CAPITAL RIEGO AXIS.

Fondos para impulsar en colaboración público privada la innovación y competitividad.

El ICO impulsa vías de financiación alternativa a través de Axis, su filial de capital riesgo.

La actividad de AXIS está enfocada a impulsar desde un esquema de colaboración público privada el crecimiento, desarrollo e internacionalización de las empresas españolas a través de instrumentos de capital y quasicapital.

Actualmente, Axis gestiona cuatro fondos que materializan sus dos líneas básicas de inversión:

  • Directa:  en empresas y proyectos
  • Indirecta: en fondos que a su vez invierten en empresas.
  1. Fond – ICO Next Tech

Es una Iniciativa conjunta del ICO, Axis y la Secretaria de Estado de Digitalización e Inteligencia Artificial que nace con objetivo de fomentar el desarrollo de proyectos digitales innovadores de alto impacto y la inversión en empresas en crecimiento (scale-ups).

  1. Fond – ICO Global

Es el primer «fondo de fondos» público de capital riesgo/privado creado en España y  tiene como objetivo promover la creación de fondos de capital riesgo de gestión privada que realicen inversiones en empresas españolas en todas sus fases de desarrollo.

  1. Fond – ICO Pyme

Orientado a la inversión en fondos que invierten en segmentos de actividad estratégicos o innovadores como la sostenibilidad e impacto social o el ecosistema emprendedor, promoviendo además la financiación complementaria a la bancaria a través de business angels o de deuda diversificada (crowdlending/crowdfunding).

  1. Fond – ICO Sostenibilidad e Infraestructuras

Enfocado a la participación en proyectos de infraestructura sostenibles del sector de transporte, energía, social y de servicios, buscando un claro impacto positivo para las personas, el clima y el medio ambiente.

INSTRUMENTOS FINANCIEROS GESTIONADOS POR CUENTA DEL ESTADO

Como Agencia Financiera del Estado, el ICO gestiona los fondos e instrumentos de financiación oficial a la exportación y al desarrollo.

  1. APOYO A LA INTERNACIONALIZACIÓN

Por cuenta del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio.

  • FONDO PARA LA INTERNACIONALIZACIÓN DE LA EMPRESA (FIEM)

El objeto del fondo es promover las operaciones de exportación de las empresas españolas, así como las de inversión española directa en el exterior, mediante la financiación de operaciones y proyectos de interés especial para la estrategia de internacionalización de la economía española. Igualmente podrán financiarse las asistencias técnicas que estas operaciones y proyectos requieran tanto en países desarrollados como en países en vías de desarrollo.

Con carácter general, la financiación se llevará a cabo principalmente en forma de préstamos, créditos y líneas de crédito, si bien podrán financiarse en forma no reembolsable, asistencias técnicas y consultorías, así como proyectos y operaciones cuando las especiales circunstancias de los mismos así lo requieran.

  • CONTRATO DE AJUSTE RECÍPROCO DE INTERESES (CARI)

Instrumento financiero que se asemeja a un seguro de tipo de interés, cuyo objetivo es favorecer las exportaciones españolas incentivando la concesión de créditos a tipo de interés fijo por parte de las entidades financieras.

Tipo de crédito acogido al CARI: el concedido por una entidad financiera a un plazo de amortización superior a dos años y a un tipo de interés fijo que se determina según las reglas acordadas en el denominado Consenso OCDE.

Presentación y tramitación de una solicitud CARI: la Entidad Financiera que otorgue el crédito a la exportación presentará en el ICO, junto con el impreso de solicitud, toda la documentación que le sea requerida por éste.

Cómo se realiza el ajuste recíproco de intereses: calculando la diferencia entre el rendimiento real que obtiene la Entidad Financiera por el crédito de exportación que ha concedido al tipo de Consenso (CIRR) menos el coste de financiarse en el mercado interbancario en la moneda de denominación del crédito, más un margen de gestión. Según este resultado se produce un pago del ICO a la entidad, o viceversa.

Ventajas para el deudor y para el exportador: el primero reduce su riesgo de financiación, eliminando la incertidumbre ligada a la evolución del tipo de interés, y el segundo conoce de antemano el coste de endeudamiento que ofrecerá a sus potenciales compradores, además de encontrarse en las mismas condiciones que sus competidores en otros países.

  1. APOYO A LA COOPERACIÓN

Por cuenta del Ministerio de Asuntos Exteriores y Cooperación.

2.1 FONDO PARA LA PROMOCIÓN DEL DESARROLLO (FONPRODE)

El Fondo tiene como finalidad de la erradicación de la pobreza, la reducción de las desigualdades e inequidades sociales entre personas y comunidades, la igualdad de género, la defensa de los derechos humanos y la promoción del desarrollo humano y sostenible en los países empobrecidos

2.2 FONDO DE COOPERACIÓN PARA AGUA Y SANEAMIENTO (FCAS)

Instrumento de cooperación española que tiene como finalidad conceder ayudas, fundamentalmente no reembolsables y, en su caso, préstamos dirigidos a financiar los proyectos en los ámbitos del agua y saneamiento, bajo el régimen de cofinanciación con las autoridades nacionales de América Latina y el Caribe.

EL ICO COMO GESTOR DE FONDOS EUROPEOS

El ICO es socio ejecuto de la Comisión Europea,  lo que le habilita para llevar a cabo la gestión delegada de fondos en programas de la Unión Europea dentro del Marco Financiero Plurianual 2021-2027 y de la Iniciativa NextGenerationEU.

Programa InvestEU

El ICO ha firmado el 14 de febrero de 2023 el primer acuerdo de garantía del programa InvestEU, para la puesta en marcha del producto ICO Green Deal, una herramienta destinada a invertir 150 millones de euros en el capital de infraestructuras sostenibles y su ecosistema industrial, a través de la suscripción de fondos de inversión especializados, en la ventana de Infraestructura Sostenible de InvestEU.

El ICO está dotado de capacidad para gestionar fondos de la Unión Europea hacia proyectos de compañías españolas que contribuyan a afianzar la recuperación económica con un claro perfil sostenible, en cuatro áreas principales de actuación:

  • Infraestructuras Sostenibles
  • Investigación, Innovación Digitalización
  • PYMES
  • Inversiones Sociales y Capacitación.

CEF Transport: Líneas Blending

El Programa CEF-T (Connecting Europe Facility Transport) promueve la participación de inversores del sector privado e instituciones financieras en proyectos que contribuyan a la sostenibilidad medioambiental y a la eficiencia del sector del transporte en Europa.

Se trata de una financiación blending (financiación + subvención) para promover infraestructuras de suministro de combustibles alternativos.

ICO, como entidad colaboradora (Implementing Partner-IP) de la Comisión Europea, junto con el Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana (MITMA), estudia y contribuye a la búsqueda de proyectos elegibles, ofreciendo su propia financiación para asegurar el cierre de la financiación de los proyectos y contribuir así a la operación de blending, consistente en la combinación de la subvención CEF de la Unión Europea con la financiación a largo plazo de los proyectos, a través de préstamos, capital o cualquier forma de apoyo reembolsable.

Este programa se desarrolla a través de distintas convocatorias, actualmente está abierta (dentro del MFF 21-27) la facilidad Alternative Fuels Infrastructure Facility (AFIF) con una dotación de 1.575 millones de euros para toda Europa.